Votre banque est trop chère ? Choisissez un intermédiaire online ! Telle est la leçon à retenir de deux classemetns récemment parus dans la presse.

(newsfinance.fr) Les Banques Populaires ne sont pas populaires sans raisons, disait un slogan de l'établissement financier. Elles ne sont pas populaires du tout, rétorque l'association de consommateurs CLCV, au travers de sa dernière enquête sur les tarifs bancaires !

Selon ce palmarès réalisé en partenariat avec le mensuel Mieux Vivre Votre Argent, 13 des 18 filiales régionales du groupe arrivent en effet dans la deuxième moitié du classement, qui inclut 124 banques. La Banque Populaire Centre Atlantique, en 122è place avec des frais annuels de 155,17 euros, reçoit le bonnet d'âne des banques métropolitaines, devançant seulement deux établissements réunionnais.

Le Crédit Agricole est le grand vainqueur du classement, occupant la première place avec le Crédit Agricole Nord Est (41 euros de frais) et plaçant 8 de ses établissements aux 10 premières places. Mais, paradoxalement, c'est aussi à lui que revient la 124ème et dernière position, avec le Crédit Agricole Réunion.

Quoi qu'il en soit, si votre banque vous semble trop chère (cliquer ici pour voir le classement intégral), il vous reste une solution : acheter le magazine Capital de février ! Celui-ci détaille en effet les tarifications bien plus avantageuses des banques en ligne, pour les services de base, les services d'épargne et le courtage d'actions.

Les plus concurrentielles : Boursorama, Fortuneo et BinckBank.

Selon une récente étude commanditée par Bruxelles, les banques françaises sont parmi les plus chères d'Europe. Heureusement, internet est là, et permet de réduire considérablement la facture.

La France n'est pas un paradis bancaire. Avec 154 euros de frais par an et par compte en moyenne, notre pays est le troisième plus cher d'Europe en matière de tarification bancaire, seulement dépassé par nos deux voisins du Sud, l'Italie (253 euros) et l'Espagne (178 euros).

L'enquête met notamment en lumière une grande opacité des tarifs. Mais peut-être faudrait-il aussi que les clients fassent preuve d'un peu plus de discernement et se rendent compte que l'offre bancaire en France est plus variée qu'ils ne le croient.

C'est bien sûr internet qui a redynamisé le marché ces dernières années, avec des banques en ligne souvent filiales de grands groupes bancaires, mais à la tarification infiniment plus attrayante.

Boursorama, filiale commune de la Société Générale et de l'espagnol la Caixa, dénombrait plus de 318.000 comptes à fin juin 2009 (+12,8% en un an). Il est vrai que ses services sont très low cost, la plupart des opérations courantes (virements, envois de chéquiers, carte VISA) étant gratuits. Conséquence : 52% des clients n'ont payé aucuns frais bancaires en 2008 !

Autre banque en ligne, Monabanq a aussi deux actionnaires de premier plan, les 3 Suisses et BNP Paribas. L'établissement mise sur l'innovation technologique et propose par exemple à ses clients des rendez-vous en vidéo avec un conseiller. Monabanq précise que 90% de ses clients porteurs d'une carte bleue ont payé moins de 40 euros de frais l'an dernier.

Il existe des solutions pour faire diminuer la facture de votre compte courant. Mais la nouvelle banque en ligne que lancera le 8 octobre prochain le groupe Crédit Agricole, baptisée BforBank, ne viendra pas en concurrence frontale des autres... du moins pour l'instant. Elle ne proposera pas, en effet, de comptes courants, se focalisant sur la distribution de produits d'épargne. BforBank bénéficiera de l'expertise accumulée depuis de nombreuses années par CPR Online, structure du Crédit Agricole qui compte 9.000 clients et qui sert de base à la nouvelle entité. Son objectif est ambitieux : mettre la banque privée au service du plus grand nombre.

A l'heure où le rendement du Livret A  est en train de fondre comme peau de chagrin, quoi de plus naturel pour l'épargnant de se retourner vers des produits d'épargne à plus long terme. Surtout lorsque ceux-ci offrent une totale souplesse.

Pour ceux qui restent frileux vis-à-vis des placements à risque comme les actions, les fonds en euros des contrats d'assurance-vie laissent encore espérer des rendements de l'ordre de 4% avec un risque limité. La crainte de l'investisseur peut alors être le manque de liquidité de ce type de placement, théoriquement bloqués pour huit ans.

Une nouvelle initiative de Cortal Consors vient cependant rappeler que les retraits anticipés sur un contrat d'assurance-vie sont toujours possibles. Et, avec la nouvelle offre de la filiale de BNP Paribas, ils deviennent même aussi simples qu'une signature au bas d'un chèque.

Le compte bancaire Smart de Cortal Consors propose en effet d'associer un chéquier à votre assurance-vie, ce qui vous permettra de disposer rapidement d'une somme allant jusqu'à 100% de la valeur de rachat globale, si votre contrat est totalement investi dans des fonds en euros (60% dans le cas contraire).

La procédure est toute simple, mais évidemment pas gratuite ! Les retraits ainsi effectués subissent des intérêts de découvert calculés sur la base du taux Euribor 3 mois + 1,6%, ce qui représesntait un taux effectif de 3,15% le mois dernier.

Un dispositif à utiliser avec modération, donc, sauf à voir l'essentiel de la rémunération de son contrat partir en fumée  !