Parmi les 130 banques sousmises aux stress tests de la Banque centrale européenne, les 13 acteurs français ont, sans grande surprise, passé l'exercice avec succès. Etablis sur la base des comptes 2013, ces tests ont vu 25 banques échouer, mais en tenant compte des opérations de recapitalisation intervenues depuis, seuls 13 établissements restent problématiques du poitn de vue de la solidité financière, du moins si une crise d'ampleur survenait.

On ne s'étonnera guère d'y trouver trois acteurs grecs, dont Eurobank et la Banque nationale grecque, qui affichent respectivement un déficit de capitaux propres de 1,8 et 0,9 milliard d'euros, malgré l'importante recapitalisation dont elles ont fait l'objet. La mauvaise surprise vient plutôt de l'Italie, qui compte quatre acteurs dans le lot : Banca Carige, Banca Popolare di Vicenza, Banca Popolare di Milano et surtout MPS (Monte dei Paschi di Siena), qui détient le titre de bonnet d'âne européen avec plus de 2,1 milliards d'euros de déficit en capitaux. On trouve aussi parmi les établissements présentant encore des faiblesses un portugais, un autrichien, le belge Dexia, un irlandais, ainsi que plus accessoirement deux banques slovènes.

Dix des 13 établissements français qui ont donc tous passé le cap avec succès vont désormais passer sous la supervision du "Mécanisme de supervision unique" de la BCE, tands que les trois autres, plus petits en taille (il s'agit de PSA Finance, de RCI Banque et de la Caisse de refinancement de l'habitat) resteront sous le contrôle de l'autorité française (ACPR). Une étape clé de l'union bancaire européenne.

Or, pour les clients en situation précaire, la relation avec le banquier ne va pas de soi, entre la "peur du banquier" qui peut exister d'un côté et le peu d'intérêt accordé par les établissements bancaires à une clientèle peu susceptible de générer d'importantes commissions.

De plus en plus de clients fragiles

Toutefois, avec la crise, la clientèle dite fragile augmente numériquement, comme le rappelle une récente étude des cabinets Ailancy et Koïne Conseil. Le taux de chômage a ainsi augmenté de 2,8 points en cinq ans, à 10,9%, tandis que le taux de divorce très important (44,7 divorces pour 100 mariages en 2011 a fait grimper à près de 1,8 million le nombre de familles monoparentales, ce qui peut être un facteur de fragilité. La France compte aussi 2 millions de travailleurs pauvres et 572.000 retraités touchant le miminum vieillesse, et plus de 1% de la population (environ 800.000 personnes) fait l'objet de mesures de protection comme la curatelle ou la tutelle.

Pour répondre aux besoins d'une clientèle fragile souvent incapable d'épargner et risquant au contraire le découvert chronique, certaines banques ont mis en place depuis longtemps des dispositifs spéciaux, s'adressant notamment aux personnes sous le coup d'interdits bancaires. Ces offres dites GPA (Gamme de Paiements Alternatifs aux chèques) incluent une carte de paiement à autorisation systématique, pour éviter les découverts et des frais réduits en cas d'incidents de paiement. Ces offres restent parfois assez coûteuses (jusqu'à 43 euros par an, auxquels s'additionnent les frais d'incidents), même si BNP Paribas se distingue par une offre de base gratuite. Reste à briser ce que l'étude Ailancy/Koïne Conseil appelle le cercle de la fragilité : l'offre bancaire, n'étant pas adaptée aux clients fragiles, est mal utilisée par eux et ne fait que renforcer leur fragilité. (lire la suite sur Yahoo Finance)

L'Ecureuil s'intéresse aux noisettes des épargnants suisse. C'est en effet la Caisse d'épargne Rhône-Alpes qui est à l'origine d'une nouvelle banque de détail suisse au nom très symbolique : la Banque du Léman. Une situation peu courante, l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers n'ayant plus accordé une telle autorisation à une banque étrangère depuis cinq ans.

La Banque du Léman s'intéressera tant aux frontaliers qu'aux résidents suisses et son siège et sa première agence seront sans surprise situés à Genève, avec Lausanne en prochaine étape probable. Pour favoriser l'agilité, la nouvelle banque s'appuiera sur une informatique externalisée auprès du spécialiste de l'informatique bancaire Avaloq.

Séparer les banques d'investissement de la banque de Monsieur Tout-le-monde. Le projet du candidat Hollande devrait voir le jour. Est-ce vraiment une bonne idée et comment procéder à ce découpage?

Le discours de politique générale prononcé mardi 3 juillet devant l'assemblée nationale par le premier ministre Jean-Marc Ayrault a confirmé la volonté de réaliser une ségrégation entre les banques d'investissement, ce que d'aucuns appellent aussi la banque "casino", et les banques commerciales, dont le métier est de recevoir l'argent des déposants, de le gérer et d'accorder des prêts bancaires sur la base de ces dépôts (disons : la "banque à papa").

Lire la suite de mon article sur Yahoo Finance.

Près de 60% des internautes français visitent le site d'une banque en ligne : un taux de pénétration qui classe la France deuxième au niveau européen.

Selon une étude de l'institut comScore, près de 25,8 millions d'internautes français ont visité le site d'une banque en ligne au cours du mois de décembre 2011, soit 59,9% du nombre total d'internautes dans notre pays. Seuls les Pays-Bas affichent un meilleur "reach", avec un taux de 66,3%, correspondant évidemment à un nombre de clients inférieur (un peu moins de 8 millions), taille du pays oblige.

Le podium est complété par la Suède (55,9%) qui devance le Royaume-Uni (53,2%) et la Finlande (53,1%), parmi un total de 18 pays européens ciblés par l'étude. Ajoutons à cela que la France est un des trois marchés les plus importants d'Europe en matière d'accès internet (43 millions d'internautes) et l'on comprend que France et banque en ligne font particulièrement bon ménage.

Cela se confirme dans le palmarès des sites de banque en ligne les plus visités, avec deux banques françaises dans le top 5 : Crédit agricole arrive 2ème (11,2 millions de visiteurs uniques) et Société générale 4ème (8,6 millions).